Henüz bir evi olmayan vatandaşların en büyük hayali ev sahibi olmak. Ev alacak kişiler belirli birikimler yapıyor daha sonra birikimlerinin üzerine eklemek amacıyla konut kredisine başvuruyor.
Ev almak isteyenlerin ilk tercihi konut kredisi kullanmak oluyor. Ancak konut kredisi faiz oranları bankalara göre farklılık gösteriyor.
Konut kredisi faiz oranları banka banka değişiyor. Aynı zamanda kredi faizleri Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'nın (TCMB) faiz kararlarına göre de değişiklik gösteriyor.
Konut kredisi faiz oranları Kovid-19 salgınının ülkemizde etkilerini göstermeye başlamasının ardından Haziran ayında Cumhuriyet tarihinin en düşük oranlarına çekildi. Haziran 2020'de hayata geçirilen yüzde 0.64 faiz oranlarıyla konut satışlarında ve kredi kullanımında rekorlar kırıldı.
Şimdi ev alacak vatandaşlar konut kredisi faiz oranlarında yeniden indirim yapılıp yapılmayacağını merak ediyor. Bunun yanı sıra ev alacaklar güncel kredi faizlerini de araştırıyor.
Konut kredisi nasıl alınır?
2007'de yasal hale gelen Mortgage Yasası ile tüm konut kredileri Mortgage kapsamına alındı. Bu kapsamda tüketicilere düşük aylık taksitlerle ve yüksek vadelerle kira öder gibi ev sahibi olma fırsatı tanındı. Konut kredisinde vadeler 20 seneye kadar ulaşıyor.
Konut kredileriyle, gerçek kişilere, yeni ya da kullanılmış konut alımında finanse edilmesi amacıyla, satın alınacak ev ipotek edilerek veya satış vaadi sözleşmesine bağlı olarak kredi verilir.
Konut kredisi alacak vatandaşlar ilk önce alacakları eve karar vermeliler. Satın alınacak evde, kredi peşinat oranı, kredi tutarı ve aylık gelir dikkate alınmalı.
Konut kredisi çekmek isteyen vatandaşlar öncelikle satın almak istedikleri evin tapusu ile kredi kullanmayı istedikleri bankanın şubesine gitmeli. Banka başvuru işleminde ilk önce konut kredisi başvuru formunun doldurulmasını ister. Ardından da kredi kullanacak vatandaşın kimlik numarası ile kredi notunu ve kredi sicilini sorgular ve kredi için uygun olup olmadığını belirler.
Konut kredisi alırken hangi belgeler gerekli?
Konut kredisi çekmek isteyen vatandaşlardan bankalar çeşitli evraklar talep ediyor. İşte o evraklar...
Nüfus cüzdanı,
-İkamet belgesi ya da fatura,
-Tapu fotokopisi,
-Gelir belgesi,
-Memurlar: Maaş bordrosu,
-Özel Sektör Çalışanları: Maaş bordrosu ve şirket imza sirküleri,
-Emekliler: Emekli aylık dökümü,
-Şirket Ortakları: Güncel vergi levhası, bilanço, gelir tablosu, imza sirküleri ve oda kayıt belgesi,
-Çiftçiler: Çiftçilik belgesi, arazi tapu fotokopileri,
- Gayrimenkul kira geliri bulunanlar: Tapu belgesi ve kira kontratı talep ediliyor.
Konut kredisinin şartları neler?
-Konutun tapusunun bulunması,
-Konutun iskanının olması,
-Kredi kullanacak kişinin kredi notunun yüksek olması,
-Kredi kullanacak kişinin maaşı ile kullanmak istediği kredi taksit tutarının arasında yarı yarıya oran bulunması.
Genelde konut kredisi onay süresi 3 ile 4 iş günü arasında değişiyor fakat konut kredisi ekspertiz işlemi daha kısa bir zamanda tamamlanırsa 1-2 gün içinde de kredi için onay alınabiliyor.
Konut kredisinde taksitler günü gelmeden ödenebilir mi?
Konut kredisi vadesi gelmeden tamamen ödenebilir veya vadesi gelmemiş aylık taksit ödemenizi vade tarihinden önce kapatılabilir.
Bu işlem kapsamında yasal sınırlar dahilinde, kredide kalan vade 36 veya daha az ise kalan ana para üzerinden yüzde 1, 37 veya daha fazla ise yüzde 2 oranında Erken Ödeme Tazminatı'nın da ödenmesi gerekir.
Ekspertiz raporu nedir?
Ekspertiz raporunda evin değeri belirlenir. Bu değer, tamamlanma oranı, yaşı, metrekaresi, konumu, kat sayısı ve inşaat maliyeti gibi özellikler değerlendirilerek hesaplanır.
Ekspertiz raporunda, bu özelliklerin herhangi birinde engel bulunmuyorsa kredi onayı alınabilir. Ancak engel bulunuyorsa kredi için onay verilmez.
Maaş koşulu
Örneğin ayda 1.000 TL net maaşa sahip olan bir vatandaş kredi alacak olsun. Her bankanın kriterinde değişiklikler olur ancak genel olarak, bu kişi kredi kullanmak istediğinde şu şart karşısına çıkar:
- Aylık net gelirin yüzde 38'i 380 Türk Lirası olur. Banka bu kişinin aylık mortgage ödemesinin 380 Türk Lirası'nı aşmamasını talep eder.
- Aylık net gelirin yüzde 50 si 500 Türk Lirası olarak hesaplanır. Banka bu kişinin aylık taksitlerinin 500 Türk Lirası'nı geçmemesine ilişkin şart koyar.
Konut kredisi faizlerinde son durum ne?
Konut kredisi kullanarak ev alacak vatandaşlar, konut kredisi faizlerindeki son durumu merak ediyor. Vatandaşlar bankalardaki güncel faizleri araştırıyor.
Kovid-19 salgınının ilk dalgası sebebiyle alınan tam kapanma önlemleri kapsamında Haziran 2020'de normalleşme süreci başlamıştı. Bu süreçte konut kredisi faizlerinde kamu bankaları tarafından konut kredisi faiz oranlarında indirim yapıldı.
Bu kapsamda birinci el/sıfır evler için azami 12 ay ödemesiz dönemli, 15 seneye kadar vade ve aylık yüzde 0.64 faiz oranıyla kredi kullandırılırken, ikinci el evler için de aynı ödeme şartlarında aylık yüzde 0.74 faiz oranıyla kredi imkanı sunuldu.
Ev alacak vatandaşlar konut kredisi faizlerinde yine böyle bir indirim yapılıp yapılmayacağını merak ediyor. Kredi çekecek vatandaşların dört gözle beklediği indirim müjdesi henüz gelmedi. Ancak sektör temsilcileri, indirim yapılabileceğini dile getiriyor.
İşte banka banka merak edilen konut kredisi faiz oranları ve vadesine göre konut kredisi hesaplama
(120 ay vadeli 300 bin TL konut kredisi için aylık taksit tutarları)
VAKIFBANK
Toplam Maliyet: 602.417 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.32
Aylık Taksit: 4.996 TL
ZİRAAT BANKASI
Toplam Maliyet: 615.391 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.37
Aylık Taksit: 5.108 TL
HALKBANK
Toplam Maliyet: 318.484 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.38
Aylık Taksit: 5.131 TL
AKBANK
Toplam Maliyet: 620.998 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.39
Aylık Taksit: 5.153 TL
ZİRAAT KATILIM BANKASI
Toplam Maliyet: 626.646 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.41
Aylık Taksit: 5.199 TL
TÜRKİYE İŞ BANKASI
Toplam Maliyet: 6262.846 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.41
Aylık Taksit: 5.199 TL
YAPI KREDİ BANKASI
Toplam Maliyet: 629.320 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.42
Aylık Taksit: 5.222 TL
GARANTİ BBVA
Toplam Maliyet: 529.294 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.42
Aylık Taksit: 5.222 TL
VAKIF KATILIM BANKASI
Toplam Maliyet: 665.482 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.55
Aylık Taksit: 5.522 TL
QNB FİNANSBANK
Toplam Maliyet: 668.126 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.56
Aylık Taksit: 5.545 TL
ING
Toplam Maliyet: 676.572 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.59
Aylık Taksit: 5.616 TL
DENİZBANK
Toplam Maliyet: 702.862 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.68
Aylık Taksit: 5.830 TL
FİBABANKA
Toplam Maliyet: 719.425 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.74
Aylık Taksit: 5.974 TL
TEB
Toplam Maliyet: 722.213 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.75
Aylık Taksit: 5.998 TL
HSBC
Toplam Maliyet: 737.247 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.80
Aylık Taksit: 6.119 TL
ANADOLU BANK
Toplam Maliyet: 751.935 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.85
Aylık Taksit: 6.242 TL
ODEABANK
Toplam Maliyet: 763.282 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.89
Aylık Taksit: 6.340 TL
ICBC
Toplam Maliyet: 763.481 TL
Faiz Oranı: Yüzde 1.89
Aylık Taksit: 6.340 TL
BURGANBANK
Toplam Maliyet: 796.731 TL
Faiz Oranı: Yüzde 2.00
Aylık Taksit: 6.614 TL
ŞEKERBANK
Toplam Maliyet: 825.714 TL
Faiz Oranı: Yüzde 2.09
Aylık Taksit: 6.842 TL