Mortgage kredisi için aranan şartlar nelerdir?

Mortgage kredisi için aranan şartlar nelerdir?

Mortgage kredisi, konut sahibi olmak isteyenlere finans kuruluşlarınca, konut üzerinden tesis edilecek ipotek karşılığında 15-20 yıl gibi uzun vadeli konut kredileri sağlıyor. Kredilerden doğan alacaklar İpoteğe Dayalı Menkul Kıymet Kuruluşları’na devrediliyor ve bu kuruluşlar devraldıkları alacaklar karşılığında ipotek yatırım fonu veya varlığa dayalı menkul kıymet ihraç ederek, satıyorlar. Konut kredilerinin menkul kıymetleştirilmesinden elde edilen fonlar, tekrar sisteme aktarılıyor ve böylece finans kuruluşları uzun vadeli konut kredilerini finanse edebiliyorlar. 

Öncelikle mortgage kredisi verecek olan banka veya kredi kuruluşları kendi şartlarını oluşturuyor. Bu şartlar için ortak konu risk hesabı olarak karşımıza çıkıyor. Her bankanın kendine ait bir risk hesaplaması mevcut bulunuyor. Ancak ortak olan bazı konular ise şöyle;

- Başvuru sahibinin geçmiş kredi notu ve özgeçmişi: Kredi Notu, kredi almak isteyen kişiyle ilgili oldukça özet bir sayısal bilgi veriyor, ve bu, kredi kullandırmak için oldukça pratik bir değerleme sistemi oluyor.. Kredi özgeçmişi olarak belirtilebilecek olan, kişinin daha önceden batık borcunun bulunmaması, karşılıksız çekinin olmaması, olan borç ve taksitlerini düzenli ödüyor olması ve halihazırda aşırı borç altında olmaması bilgileri, kredi notunu belirliyor.

- Başvuru sahibinin net gelir bilgisi: Başvuru yapan kişinin ve hatta ailesinin düzenli bir geliri olması, ve de giderlerinin gelirlerinden olabildiğince düşük olması, bankalar açısından riski azaltan önemli bir unsur olarak belirleniyor.. Bu nedenle bankalar genellikle sizden sizin aylık gelirlerinizi, kira ve benzeri sabit giderlerinizi, aylık kredi kartı ödemelerini öğrenmek isteyeceklerdir.

- Peşinat ödemesi: Bankalar, Mortgage alma aşamasında, Mortgage'ı kullanacağınız taşınmazın yüzde 25'in altında belirli bir yüzdesini peşinat yatırmanızı isteyecektir. Bu, bankalar açısından riski azaltan bir işlem olarak görülüyor. Peşinat oranı, bankalara göre farklılık gösterebiliyor.

- Taşınmaz Malın Özellikleri: Bankalar, kendileri açısından işlerin kötü gitmesi durumunda, taşınmaz malın da kendileri açısından "satılabilir" olmasını isterler. Bu sebeple mortgage kullandığınız taşınmazın özellikleri de bankaların size kredi vermesinde önemli bir unsurdur. Bu özellikler, Ekspertiz raporuyla belirleniyor. Banka, kendisiyle çalışan bir uzmanın söz konusu taşınmazı görmesini ve değerlendirme raporu yazmasını istiyor. Bu sayede ilgili konut ya da işyerinin fiziki özelliklerini, inşaat kalitesini, tapu kaydını, yaklaşık piyasa değerini öğrenir, ve buna göre risk hesaplamasını yapar.